丁学文、郭恭克夫妇如何拥有千万身价

丁学文夫妻认为，想过不一样的人生，就必须身体力行自己的投资之道。拥有财富自由、提早退休享福是所有上班族追求的目标。丁学文夫妻打算四十五岁退休，八年前结婚时存折只剩四千块，如今却已累积千万元身价。郭恭克夫妻同样从零开始，现在坐拥四间房子做退休老本，他们理财到底有何窍门?

　　秘诀一：投资自我/提升本业累积理财资本

　　出身国泰人寿证券投资小组，曾任富邦投信协理、荷银投信副总，并前后在钱柜、好乐迪两大KTV公司担任财务长的郭恭克是标准的上班族。但与一般上班族最大的不同是，郭恭克不仅替老板管投资，更了解要投资自己，从未幻想资本家(老板)会给你一切，包括退休金在内。

　　大学毕业后即投入职场的郭恭克，在国泰人寿时负责塑化、纺织产业研究，以及债券方面的养券套利，由于面试时表现优异，很快进入国泰人寿证券投资小组，当时这个小组的人员编制，及管理资产规模，在国内是数一数二，比所有的投信公司都大。

　　为了在证券投资小组出头，郭恭克私下上课进修，甚至连计算机程序语言都去学习，后来轮调外务期间，更带头拉保险，将外务单位的业绩，从最后一名拉升到第一名，还因此获得纯金打造、中间刻着“泰”字的“创新纪录徽章”，由于孜孜不倦且表现卓越，郭恭克在“同梯”中率先升任股长。

　　经过五年在国泰的启蒙，郭恭克转战富邦投信，由于每周必须与二董蔡明兴开会，让蔡明兴发觉郭恭克在资产管理，尤其是债券方面，有杰出的能力和专业，很快的，蔡明兴就让郭恭克掌理高达一千二百亿元规模的债券基金，当时这个数字最高还占整体投信界债券基金规模的七成以上，让许多副总级以上的同业都不敢小觑。

　　郭恭克的专业表现受到老板肯定，每年的分红配股自然不会差，离开富邦投信的时候，手上已经拥有百张以上的富邦金股票，这些股票为他奠下以后理财的资本。

　　与郭恭克相似，在职场打滚十年，从企管顾问公司、外商银行、投信经理、副总、总经理，到必须“集人脉大成”的创投业，丁学文也认为，努力“投资自己”才是通往财富之路的关键。

　　因为投资高手的敏锐观察力并非一蹴可几，亮丽的投资绩效往往要靠多年经验累积，初出社会的年轻人，如果光想凭一股冲动而投资发财，丁学文认为，最终结果只会不断面临失望。

　　台大经济系毕业后，丁学文负笈美国就读康乃尔大学，念完硕士回国，选择到能够加强逻辑能力的企管顾问公司上班，一九九三年政府放宽投信法令，由于看出资产管理在台湾的商机，丁学文选择加入投信界，并用“不断跳槽”累积其在投信界的工作资历，从中华投信经理、统一投信副总，到阿波罗投信出任总经理。

　　在中华投信期间，因为董事长林一铭赏识，获得不少配股，在汇丰银行收购中华投信时，丁学文以每股八十元以上的价位出脱手中持股，单靠本业就赚进大笔财富。

　　接任阿波罗投信总经理时，阿波罗投信在投资大众心中不但属于“听都没听过的公司”，基金绩效也总是吊车尾，丁学文除了亲自担任基金经理人，每天一早要带领研究部门开会，同时还要调整人事组织、兼顾后勤的训练及前线的业务，一人当三人用，辛苦的结果，不但让当时旗下惟一的阿波罗基金绩效大跃进了一百名以上，更重要的是，丁学文从工作中培养出对趋势的观察力，让他在之后的投资理财上受用不尽。

　　同样在台湾念完大学后到美国喝洋墨水的年代财经主播周玉琴，把兴趣当工作动力，念书时一边在纽约的华人电台兼差当主持人，那段期间不但磨练出日后在电子媒体最需要的临场反应能力，也让她慢慢发掘出自己的潜能，后来锁定走财经主播路线，让周玉琴得以赚取比人更高一等的薪资，也为理财留下丰腴的资本。